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22nd November 2019

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Finanzplanung

Am Anfang steht der Wunsch, dann die Planung. Beim konsequenten Einhalten jenes erreichen Sie Ihre gesteckten Ziele ohne grosse Überraschungen. In jedem Lebensabschnitt wie Studiumabgang, Jobwechsel, Heirat, Geburt der Kinder, Eigenheimerwerb, grössere Anschaffungen, Sabbatical, Scheidung, Firmengründung, Konkurs einer Firma, Erbschaften uvm. ist ein Finanzcheck angebracht um zu schauen ob man weiterhin auf Kurs ist.

Derivate Finanzprodukte

Das sind FInanzprodukte deren Wert von anderen Finanzprodukten abhängig ist wie Optioen Futures Swaps und viele andere Produkte. Derivate können risikohaft sein, kann man doch sogar mehr als seinen Einsatz verlieren. Derivate werden genutzt um ein Portfolio abzusichern indem man bei erwarteten Kursrückschlägen „short“ geht. Derivate können auch zur Spekulationen benutzt werden wo durch grosse Hebelwirkung grosse Gewinne aber auch grosse Verluste eingefahren werden können. Derivate Produkte gehören nur in die Hände von Spezialisten.

Rohstoffe – comodities

In gewissen Marktlagen können dynamische Anleger von der Partizipation an Gold, Silber, Öl und Gas sowie weiteren Rohstoffen profitieren. In Rohstoffe investiert man fast ausschliesslich über Derivate Produkte wie z.B. Optionsscheine, Optionen, Futures oder u.a. auch Minifutures oder bei kurzfristigen Anlagen auch CFD’s (Contract for Diffrents) oder durch Erwerb von Fondaanteilen getätigt werden. Rohstoffinvestments sind ein wenig in Vergessenheit geraten können je nach Marktlage sehr interessant sein.

Obligationen – Anleihen

Als Anleihenbesitzer sind Sie quasi Kreditgeber eines Unternehmens oder eines Landes oder einer öffentlichen Körperschaft. Sie erhalten jährlich Zinsen und am Ende der Laufzeit erhalten Sie den Einsatz zu 100% zurück. Sie sind an der Sicherheit des Emitenten interessiert. Wertsteigerung durch Kursgewinne ist nicht im Vordergrund sonder nur die Zinszahlungen und Kapitalrückzahlung am Schluss. Anleihen sind nicht Inflationsgeschützt.

Wertschriften Fonds

Je nach Anlegerprofil erwerben Sie Fondsanteilen von konservativen, ausgewogen oder dynamischen ausgerichteten Fonds. Diese Art von Investition ist eine der belibtesten. Es gibt Aktive Fonds bei welcher der Fondmanager versucht den Benchmark zu schlagen. Es gibt Aktienfonds, Anleihenfonds, gemischte Fonds oder Spezialfonds. Je nach dem wo der Fonds den Sitz hat gibt es verschiedene Richtlinien zu beachten.

Ruhestand

Damit der Ruhestand frei von finanziellen Sorgen erlebt werden kann, müssen viele Entscheide von großer Tragweite getroffen werden. Hier gilt der Grundsatz „früher an später denken“, denn je früher angefangen wird resp. je länger der Anlagehorizont bis zur Pension, je länger kann vom Zinseszins profitiert werden. Diese steigt je länger je mehr überproportional an. Bei Pension stehlt sich immer auch die Frage Pensionskasse Bezug oder Rente etc. Lassen Sie sich auch aus Steuertechnischen Gründen beraten.

Aktien

Aktien gehören in jedes Portfolio, welche auf Wachstum aus sind. Bei Aktien können Sie von der Dividende oder vom Kursgewinn profitieren, oder von beidem. Als Aktionär sind Sie am Eigenkapital einer Firma beteiligt und hoffen auf Kursgewinne und auch an Dividenezahlungen. Diese werden nur bezahlt wenn die Firma Gewinne macht. Als Aktionär haben Sie ein Stimmrecht an der Generalversammlung. Aktionäre haben keinen Anspruch auf Rückzahlung des Kapitals.

ETP

Börsengehandelte Produkte wie ETF’s (exchange traded funds) bilden weitmöglichst einen Index ab. Sie zeichnen sich durch sehr kostengünstige Stukturen aus bei vollem Gewinn Potential ggü. über  herkömmlichen Fonds. Im Vergleich zu den Aktiv gemangten Fonds schneiden die ETP im Vergleich meist gleich oder besser ab da es die meisten Fondmanager nicht schaffen den zu schlagenden Benchmark out zu performen.
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